国际公司经常询问我们在美国的外国直接投资律师关于外国公司的美国银行业务。对于一家国际公司来说，确定在美国从事银行业务的最佳方式可能是困难和混乱的。我们知道，因为对于某些类型的美国公司来说，确定与谁进行银行业务甚至是混乱的。我们还知道，美国的银行法是世界上最复杂的法律之一。
在美国，银行业务并不局限于传统的大型国际银行。信用社往往是我们代表客户首先接触的金融机构之一。我们这样做是因为大多数信用社都局限于特定的州或某些州的特定地区，所以他们非常了解当地市场。而且他们通常非常善于为客户提供服务，这意味着他们很乐意与之合作。当我们为客户寻找银行解决方案时，他们也往往很有创意。
许多区域性银行在客户服务方面也很出色，并且愿意比大型国家银行或跨国银行更具创造性。除了信用社和银行家，在试图寻找合适的银行机构时，支付处理商和支付软件公司也是很好的资源，因为他们与许多金融机构合作，可以根据你的行业和在美国的地理位置提供宝贵的见解。
较小的银行一般不愿意与外国企业做生意，因为它们没有资源来进行美国银行所要求的国际 "KYC"（了解客户的尽职调查）。对于一些银行来说，向香港这样的地方付款或从香港付款总是会在内部系统中引起注意。一些银行准备处理这种复杂性，而另一些则没有。
但我们已经与一些专门与国际公司合作的较小的美国银行合作。他们会让外国公司在他们那里建立一个美国银行账户，而不需要任何人来美国。这种服务对外国公司来说将是非常有价值的，即使在我们过了Covid之后。
较大的国际银行可能愿意帮助外国公司开设美国银行账户。例如，汇丰银行在美国各地以及香港和新加坡都有分支机构，因此它有能力对一家亚洲公司进行必要的 "了解你的客户 "尽职调查，以帮助该公司开设美国银行账户。
我们最近与汇丰银行在美国的一位代表交谈，问了两个问题，国际公司是否可以：(1)从香港或新加坡等地开立美国银行账户，或(2)开立香港或新加坡银行账户并在汇丰银行的美国分行接受付款。这两个问题的答案都是否定的。为了在汇丰银行开立一个美国账户，你需要组建一个美国子公司。
汇丰银行和其他较大的国际银行可能对外国公司直接注册在美国开展业务而不成立美国子公司感到满意。关于是否成立美国实体的决定有些复杂，因为它需要对外国公司在美国的业务计划进行税务分析，即它将在哪里建立其存在以及它将如何与美国客户打交道。
一些外国公司只需要一个用于支付的美国银行账户，并不打算在美国建立机构。我们最近采访的一家支付软件公司与许多银行合作，其中至少有一家英国银行会向一家外国公司提供一个美国银行的路由号码，以便美国的客户可以向该美国账户付款。付款后，英国银行需要3-5天时间将付款转到国外的账户。
这个特殊的结构主要是针对利用信用卡支付的企业。这些交易通常需要3%的信用卡处理费，这可能会大大降低公司的销售利润。银行也会收取每笔交易的百分比费用。美国的一些州允许企业向其客户收取3%的处理费，因此信用卡支付可能仍然是外国公司的一个可行选择。
有美国银行业务需求的外国企业可以有很多选择，这些选择应该与公司的美国业务计划一起仔细考虑。
