La Ley de Banca Segura, también conocida como la Ley de Banca Segura y Justa (SAFE Banking Act), es una legislación muy necesaria para abordar la cuestión crítica de los servicios financieros que se niegan a las empresas de marihuana que operan en las industrias legalizadas por el estado. Hemos escrito extensamente sobre la Ley Bancaria SAFE en los últimos años. Ver aquí, aquí, aquí, sólo para nombrar unos pocos. Con otro año de acción del Congreso (o inacción) ante nosotros, vamos a revisar la Ley Bancaria SAFE, sus implicaciones, y por qué es importante para las empresas de marihuana, las instituciones financieras y los consumidores.
¿Qué es la Ley Bancaria SAFE?
La Ley Bancaria SAFE lleva debatiéndose desde 2013. Su objetivo es proporcionar un marco jurídico que permita a las instituciones financieras prestar servicios bancarios a las empresas relacionadas con el cannabis, a pesar de que la marihuana sigue siendo ilegal a nivel federal. A pesar de la ola de legalización a nivel estatal, las instituciones financieras siguen siendo cautelosas a la hora de prestar servicios bancarios a estas empresas debido al conflicto entre las leyes estatales y federales y a la naturaleza innata de estas instituciones de evitar riesgos.
Esto ha creado una situación en la que los negocios relacionados con el cannabis tienen dificultades para acceder a los servicios bancarios, lo que ha dado lugar a acuerdos abusivos en los casos en los que los servicios están disponibles, a una incapacidad para reunir capital y a que muchos negocios con licencia tengan que operar totalmente en efectivo. Esta última consecuencia ha provocado importantes problemas de seguridad y protección para los trabajadores y clientes de los comercios minoristas de cannabis.
La Ley de Banca Segura protegería a las instituciones financieras que ofrecen servicios a las empresas de marihuana de la persecución federal y las reacciones reguladoras. También debería eliminar el riesgo de demandas civiles RICO de gran alcance en las que un demandante intente atrapar a un banco con mucho dinero. La Ley de Banca Segura facilitaría enormemente el acceso de las empresas relacionadas con el cannabis a los servicios bancarios, reduciría su dependencia del dinero en efectivo y crearía una mayor transparencia para los inversores, las autoridades fiscales y los reguladores.
Implicaciones para la industria del cannabis
La Ley de Banca Segura supondría un gran impulso para el sector del cannabis. El hecho de que estos negocios sólo funcionen con dinero en efectivo los convierte en objetivo de la delincuencia y los hace más vulnerables a robos y atracos. También crea problemas contables y fiscales y reduce la transparencia, vital cuando se buscan nuevos inversores de capital o cuando se vende (o compra) un negocio de marihuana. Esta legislación es crucial para que Estados Unidos reduzca realmente el mercado ilegal de cannabis y forme un mercado regulado sano. Pero alcanzar realmente estos objetivos también requiere reformar el código tributario, es decir, los onerosos efectos del IRC 280e.
Implicaciones para las entidades financieras
La Ley Bancaria SAFE haría dos cosas importantes para las instituciones financieras. Una es permitir que las instituciones financieras ganen dinero prestando servicios a los negocios relacionados con la marihuana. Y hacerlo sin temor a represalias penales o reglamentarias. A menos que las instituciones financieras reciban protección legal para prestar servicios a esta industria - y no, el memorando de FinCEN no lo hará por sí solo - es poco probable que alguna vez lo hagan.
Implicaciones para los consumidores
Para los consumidores, la implicación más evidente es una mayor seguridad. Como estos comercios funcionan exclusivamente en efectivo, tanto ellos como sus clientes son objetivos de los delincuentes. Permitir que los clientes utilicen tarjetas de crédito y débito para comprar reduciría el riesgo y aumentaría la seguridad. Una segunda implicación puede ser la reducción de los precios, ya que los negocios de cannabis podrían optar a la financiación empresarial tradicional para adquirir equipos y demás, en lugar de depender únicamente de prestamistas y financieros privados.
¿Cuál es el futuro de la Ley SAFE?
La SAFE Banking Act ha sido aprobada por la Cámara de Representantes con apoyo bipartidista en seis ocasiones, pero no ha llegado a ninguna parte en el Senado. Quizá este sea el año en que la legislación avance por fin. Es muy necesaria.
